Внимание!
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, чтобы смотреть видео и использовать другие возможности Инвестиции 101.
Урок:
4/5
Как инвестировать в разные активы
Весь список уроков
Скрыть список уроков
Описание урока
Способы инвестирования в каждый класс активов. Денежный рынок (валюта, депозиты, карты с процентом на остаток). Долговой рынок (облигации, займы, краудфандинг). Инвестиции в сырье и драгметаллы. Рынок недвижимости (покупка недвижимости, фонды недвижимости). Долевой рынок (акции).

В каждый рассмотренный класс активов можно инвестировать разными способами. 

Инвестиции в денежный рынок

Рассмотрим денежный рынок. Чтобы инвестировать в него, можно покупать валюту, класть деньги на карты с процентом на остаток и накопительные счета, открывать депозиты и даже комбинировать эти способы. Например, открывать депозит в валюте. 

Для денежного рынка самое главное правило — заставить деньги работать хотя бы на уровне официальной инфляции. Поэтому не кладите накопленное на беспроцентные банковские карты или в тумбочку. 

Инвестиции в долговой рынок

Переходим к долговому рынку. Самый распространенный инструмент здесь — облигации. Вы можете открыть брокерский счет, перевести на него деньги и купить облигации (государственные, муниципальные, корпоративные). Нужно понимать, что надежность облигаций неодинаковая, но все они — инструменты долгового рынка. 

Второй способ инвестировать в облигации — через биржевые фонды. Чтобы купить акции биржевых фондов, опять же понадобится брокерский счет. В этом случае вы покупаете готовый портфель из облигаций. Сами облигации выбирать не нужно, только биржевой фонд или ETF. Еще можно инвестировать в ПИФы на облигации. Эти фонды небиржевые, поэтому их можно купить только в управляющей компании. 

Третий способ — инвестировать в облигации через доверительное управление. Он подходит инвесторам, которые хотят придерживаться индивидуальной стратегии, но при этом не погружаться в нюансы. Если же вы хотите контролировать процесс инвестирования и получать ценные советы от профессионала, воспользуйтесь услугой персонального брокера. Это сотрудник брокерской компании, который рассказывает об инвестиционных идеях и обсуждает с вами варианты покупки и продажи облигаций. 

Четвертый способ — подключить к брокерскому счету робота-советника, который будет отправлять рекомендации: что купить и что продать. Вы можете их принимать или отклонять. Это полуавтоматическое доверительное управление. 

Если вы хотите получать гарантированную доходность, можно инвестировать в облигации через структурные продукты. Это готовая стратегия, которую разрабатывает финансовая компания. Структурные продукты с облигациями работают так: вы вкладываете деньги и на протяжении заранее оговоренного срока получаете определенную доходность. 

Если ни по одной из облигаций за это время не произойдет дефолта, тогда рисков практически нет: вы получите назад свой капитал плюс все полагающиеся выплаты. Если произойдет, тогда возможны разные варианты, об этом нужно внимательно читать в договоре с финансовой компанией, прежде чем покупать структурный продукт. 

Мы рассмотрели основные способы инвестировать в облигации. Какой способ бывать, зависит от порога входа, стратегии и желания самостоятельно управлять собственным капиталом. 

На долговом рынке помимо облигаций есть микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. В них тоже можно инвестировать. Такие организации выдают микрозаймы физическим и юридическим лицам, которые не могут получить кредит в банке по разным причинам. Такие люди и компании вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, которые кредитуют их под повышенный процент. 

Сами организации занимают деньги, в том числе у физических лиц. Поэтому вы можете вложиться в них и получать проценты. Порог входа в микрофинансовые организации по закону РФ — 1 500 000 рублей с человека, а ожидаемая доходность выше, чем по максимально надежным облигациям. Но если компания обанкротится, вы можете потерять все деньги, поэтому я считаю это рискованным инструментом инвестиций. Лучше собрать портфель из высокодоходных облигаций и выйти примерно на ту же прибыль. 

Еще один вариант инвестировать в долговой рынок — через краудфандинг. Само слово переводится как «инвестиции толпы». Процесс устроен так: существует площадка-посредник, которая с одной стороны привлекает инвесторов, с другой — отбирает компании и физические лица, которые нуждаются в заемных средствах. 

Краудфандинговая площадка проверяет потенциальных заемщиков на надежность, но не гарантирует, что инвесторам точно все вернут. Ожидаемая доходность здесь тоже высокая, а плюс заключается в низком пороге входа. Можно вкладывать даже по 5000 рублей в разные компании и тем самым снижать риски. 

Если ссужать деньги под процент напрямую физическим или юридическим лицам, то анализировать надежность заемщика придется самостоятельно. Для меня это самый рискованный вид инвестиций в долговой рынок. 

Инвестиции в драгоценные металлы и сырьевой рынок 

Теперь рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы. Существует несколько способов: 

Первый — инвестировать в слитки. Но здесь нужно смотреть, применяется ли НДС. 

Второй — покупать памятные и инвестиционные монеты. НДС не применяется. 

Третий — инвестировать через обезличенный металлический счет в банке, но учитывайте, что в настоящий момент (конец 2019—начало 2020 гг.) на такие счета не распространяется система страхования вкладов. Поэтому открывать их лучше в максимально надежный банках. По сути это как банковский вклад, но в граммах металла. 

Четвертый — инвестировать во фьючерсы и опционы на золото. Это срочный рынок, который подходит продвинутым трейдерам. 

Пятый — инвестировать в фонды драгоценных металлов. Их тоже можно разделить на паевые инвестиционные фонды и биржевые. 

Еще можно инвестировать через структурные продукты на рост или падение драгоценных металлов. Эту стратегию разрабатывает финансовая компания. 

Наконец, можно покупать акции компаний, которые добывают драгоценные металлы. Но это не самый надежный способ, потому что нет прямой корреляции между ценами на золото и стоимость акций, на которую влияют разные факторы. 

На сырьевом рынке действуют все те же способы инвестирования, кроме слитков, монет и обезличенного металлического счета. 

Инвестиции в рынок недвижимости 

Классический вариант — купить объект недвижимости сразу или в ипотеку. Затем сдавать или перепродавать квартиру, дом, дачу или коммерческую недвижимость. 

Второй вариант — инвестировать в фонды недвижимости, которые вкладывают деньги в разные объекты недвижимости. 

Третий — покупать акции компаний, которые занимаются строительством или управлением недвижимостью. 

Наконец, можно инвестировать в структурный продукт, привязанный к акциям или ценам на недвижимость определенной страны. Доход здесь зависит от стратегии. Она, например, может быть на рост цен. 

Инвестиции в долевой рынок

Самый классический вариант — инвестиции в акции. Здесь работают все те же варианты, что и в случае с облигациями. 

Можно просто покупать акции через брокерский счет, так же как облигации. В этом случае вы сами выбираете, в какие компании вложиться. 

Можно инвестировать в акции через биржевые и паевые инвестиционные фонды. 

Следующий способ — подключить доверительное управление, персонального брокера или робота-советника в зависимости от того, хотите ли вы погружаться в инвестиции самостоятельно и на сколько. 

Структурных продуктов на акции тоже много, можно инвестировать через них. 

На долевом рынке можно инвестировать в бизнес напрямую. Такой бизнес еще не имеет акций, которые торгуются на бирже. Здесь могут быть инвестиции в IPO — это акции компании, которые только выходят на биржу. Либо это могут быть инвестиции на уровне вхождения в капитал компании. Это можно сделать через венчурные фонды или по договору инвестирования. Такой вид инвестиций подходит только опытным инвесторам, но не более чем на 20% портфеля. Выходить из таких инвестиций тяжело, потому что они не слишком ликвидные. 

Мы рассмотрели, как можно войти в каждый класс активов. Как будете действовать конкретно вы, зависит от ваших финансовых целей.