Внимание
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, чтобы смотреть видео и использовать другие возможности Инвестиции 101.

Оптимизация доходов

Финансово устойчивой будет семья с существенной величиной доходов от активов, что не будет зависеть от трудоспособности членов семьи. Поэтому при анализе и оптимизации доходов семьи необходимо проанализировать сначала соотношение между тремя категориями доходов, и только после этого приступать к анализу статей каждой категории.

Принято считать, что доходы можно увеличить лишь одним способом — сменой работы на более высокооплачиваемую, но это неверно. Оптимизацию доходов можно проводить по всем трем категориям, рассмотрим каждую отдельно.

Повысить доходы от текущей деятельности можно следующими основными методами:

  • Сменить зарплатную карту на доходную с % на остаток
  • Мотивировать повышение зарплаты по текущему месту работы
  • Сменить работу на более высокооплачиваемую.
  • Повысить количество подработок
  • Подыскать подходящий вариант второй работы по совместительству или агентскому договору и т.д.

Соответствующий вашему уровню уровень зарплаты обычно определяется с помощью кадрового аудита, когда специалист в области подбора персонала оценивает стоимость ваших умений и навыков на современном рынке труда.

Повысить доходы от активов можно следующими способами:

  • Повысив рентабельность (доходность) активов, т.е. путем подбора более привлекательных инструментов для инвестиций
  • Оптимизировав инвестиционный портфель — убрать нерентабельные активы и увеличить долю более рентабельных.
  • Увеличив инвестиционные отчисления.

Иными словами, для роста доходов от активов необходим будет их анализ и введение новых более доходных инвестиционных инструментов, соответствующих личному финансовому плану.

Повысить же социальные доходы можно также несколькими способами:

  • Улучшив успеваемость (стипендия)
  • Грамотно распорядившись своей накопительной частью пенсии
  • Воспользоваться причитающимися льготами, пособиями, налоговыми вычетами (стандартными, социальными, имущественными, инвестиционными, профессиональными) и т.д.

Оптимизация расходов

Как и для доходов, для разных категорий расходов существуют свои варианты оптимизации. Рассмотрим их подробнее.

Так, для снижения расходов на текущую деятельность, возможны следующие мероприятия:

  • Ведение учета расходов в специальных программах учета личных финансов. Если говорить о программном обеспечении, то на сегодня существует широкий ассортимент как платных, так и бесплатных программ. Самый простой вариант — таблица в Excel. Учет и контроль — основа управления личными финансами.
  • Более экономное использование электричества, воды и т.д. Достаточно выключать электричество перед уходом, в том числе верхний свет, компьютер и т.д.
  • Экономия на связи. На сегодня мобильные операторы и Интернет-провайдеры предлагают достаточно выгодные тарифы. Достаточно просто выбрать подходящий. То же касается международных и междугородних телефонов — можно звонить через Интернет, что выходит дешевле, чем телефон.
  • Экономия на питании. Это не значит переход на хлеб и воду, но отказ от полуфабрикатов в пользу приготовленной дома еды.
  • Экономия на одежде, обуви. Даже дизайнерскую вещь можно приобрести по разумной цене, если посещать распродажи, одежда и обувь продаются с большими скидками по окончании сезона.
  • Экономия на транспорте: проездные билеты дешевле, чем ежедневная или еженедельная покупка талонов на метро или наземный транспорт.
  • Что касается экономии на досуге и развлечениях, все должно быть в пределах разумного: если хобби вам дорого, экономия на нем может вызвать стресс. Так что данный вид оптимизации расходов применяется с ограничениями. Например, можно скачивать книги и фильмы в Интернете бесплатно, оплачивая только трафик, либо посещать библиотеки, либо одалживать у знакомых.
  • Экономия на походах в магазин. Оптимально перед посещением магазинов составлять список необходимых товаров, а далее — строго следовать ему. Также экономно закупать продукты, бытовую химию и т.д. раз в неделю в оптовых магазинах, а не докупать эти вещи ежедневно в ближайших магазинах с не самыми низкими ценами. Кстати, таким образом можно получить еще и дисконтную карту, что также позволит экономить.

Что касается расходов на активы, то в отношении данной категории расходов возможны следующие варианты оптимизации:

  • Подбор наименее затратных инвестиционных инструментов
  • Выбор управляющих, банков, брокеров и т.д. с наиболее привлекательными тарифами
  • Рефинансирование кредита под меньшую процентную ставку (касается в основном ипотечных кредитов)
  • Использование более дешевых кредитов на более долгий срок для покрытия массы мелких кредитов на небольшой срок и по высокой ставке (в основном применимо для потребительских кредитов)
  • Использование инвестиционных инструментов с более выгодным налогообложением

Как ранее было сказано, расходы на активы должны непременно быть ниже доходов, приносимых тем или иным активом, исключая разве что наиболее ликвидные активы.

Последний вид расходов, социальные расходы, можно сократить следующими способами:

  • Оформление прав на льготы и субсидии в отношении квартплаты, лекарств, транспорта, отчасти — отдыха. Право на льготы имеют и многодетные семьи, и пенсионеры, инвалиды, дети без опеки родителей, малоимущие семьи и т.д.
  • Оформление налоговых вычетов, что позволит сэкономить на налоге на доходы физических лиц и т.д.