Сегодняшний герой нашей рубрики не раскрывает своего имени, но занимается массой любопытных дел помимо инвестирования. Например, участвует в забегах, катается на лыжах, прыгает с парашютом, а в 2020 году планирует принять участие в соревнованиях по триатлону Ironman и довести пассивный доход до отметки 200 000 рублей в месяц.
«Каких-то глобальных целей на начальном этапе я не ставил»
К 2016-му году мне стало понятно, что инфляция в России будет и дальше «падать», особенно, в отчетах Росстата. А вместе с ней — и ставки по депозитам. Накопления в то время у меня уже были, а к депозитам я относился, как к рабочему инструменту. В ящике мастера он должен быть.
Фондовым рынком я интересовался и раньше, кое-что читал в интернете, даже купил несколько тематических книг. Из них больше всего понравились произведения Уильяма Бернстайна. Еще я заводил демосчет. В общем, потихоньку идея инвестировать вызревала. Я хотел изыскать некий «ручеек», по которому бы текли деньги. Ставки по депозитам меньше 12% годовых меня не привлекали, а тогда они уже были на уровне 10%.
Я знал об индивидуальном инвестиционном счете, и меня согревала мысль, что всегда смогу рассчитывать на вычет типа А. Я воспринимал это, как обучение инвестициям, за которое мне заплатят. Каких-то сверхзадач и глобальных целей на начальном этапе я не ставил.
«Открыть ИИС меня подтолкнула неудача на работе»
Человек инертен по своей природе, поэтому открыть ИИС меня подтолкнула неудача на работе. Что-то не получалось, и я разозлился сам на себя. После короткого внутреннего диалога, заглянул в интернет и нашел офис брокера прямо в 5 минутах ходьбы, причем без банковского отделения. Это означало, что не придется стоять в очереди.
Я отправился туда в обеденный перерыв, чтобы просто разузнать, что да как. В теме ИИС я более-менее ориентировался, поэтому вопросы задавал про комиссию: за какие действия на счете придется платить, а за какие — нет. Мне все спокойно объяснили, а затем предложили открыть одновременно ИИС и обычный брокерский счет. Больше всего мне понравилось, что меня никто не агитировал и не пытался завлечь маркетинговой шелухой, вроде акций и спецпредложений.
Решающим доводом «за» стало обещание бесплатного финансового консультанта, причем на весь период. Ему можно было писать и звонить, я даже мог с ним встречаться в случае необходимости.
Сопровождение заключалось только в технических вопросах — никаких советов по формированию портфеля и доверительного управления, то есть никаких дополнительных платных услуг мне не предлагали.
К тому времени я читал выборочно обучающие материалы на «Инвестициях 101» и плотно сидел на сайте «БКС Экспресс». За него хочу поблагодарить экспертов, чувствуется огромная ежедневная работа, поэтому материалы отличные.
«Мне случалось действовать импульсивно»
Я пробовал разные стратегии, пока формировал свой портфель, особенно в первый год, но сперва окончательно определился со своим риск-профилем. Стало понятно, что я — инвестор, а не спекулянт. Но готов рисковать. Поэтому 90% в портфеле — российские акции, распределенные по секторам экономики. Нефтегазовый сектор, энергетика, металлы и добыча, финансовый сектор, телекоммуникации, потребительский сектор, транспорт, химия, нефтехимия, недвижимость, немного иностранных акций — из этого состоит мой портфель. Были ETF на золото и еврооблигации, но я их продал. Еще покупал ОФЗ 4-го выпуска, как временное пристанище. Сейчас рассматриваю корпоративные облигации — купил на пробу от 4-х эмитентов. И слежу за курсом ОФЗ.
Прошло 3 года, я закрыл ИИС, получил 3 вычета по 52 000 рублей — это +13% к доходности. Затем перевёл ценные бумаги на обычный брокерский счёт. Процесс вывода непростой, но всё прошло гладко. Финансовый консультант до сих пор сопровождает, всегда могу обратиться к нему с вопросами.
Мне случалось действовать импульсивно. В такие моменты я совершал ошибки из серии «ловля падающего ножа». Так было с акциями «Мостотреста». Интересный опыт получил с акциями «Аэрофлота», когда они стоили 211-215 рублей и находились в моем портфеле. Была дилемма, оставлять или продавать. В итоге выбрал Соломоново решение: продал 30% акций, остальное оставил.
Вот что я бы посоветовал новичкам:
- Пройти обучающие курсы от брокера, есть бесплатные.
- Читать хорошие тематические сайты и книги по инвестициям.
- Ориентироваться на ТОП-5 брокеров в РФ.