Артем Марков учится на 4 курсе Высшей Школы Экономики, работает тренером по теннису, пишет статьи о финансах, ведет свой телеграмм-канал и разрабатывает инвестиционные стратегии. В 2020 году он планирует записать рэп-трек на студии, прочитать 20 книг и сдать базовый экзамен ФСФР.
«Фондовый рынок оказался проще в понимании, чем срочный»
Я заинтересовался финансовой грамотностью, когда учился на втором курсе университета. На летних каникулах я подрабатывал тренером по теннису в одной из спортивных школ. Мне удалось скопить определенный капитал, который нужно было пустить в работу. На тот момент я практически ничего не понимал в управлении личными финансами. Поэтому деньги просто лежали на банковской карте.
Я стал искать информацию, как управлять финансами. Читал различные книги и статьи в интернете. Смотрел курсы. Первым делом я познакомился с базовыми понятиями финансовой грамотности. Узнал разницу между активами и пассивами. Дальше я захотел сформировать финансовую подушку.
Для этой цели открыл вклад с возможностью пополнения, куда я перевел накопленный капитал. С тех пор часть заработной платы шла на увеличение депозита. Финансовая подушка росла. Я намеревался не только уберечь средства от инфляции, но и приумножить их. К сожалению, знаний для самостоятельной торговли еще не хватало. Но упорное обучение финансам дало свои плоды. Я стал разбираться в терминологии фондового рынка и отличать акции от облигаций и ETF. Фондовый рынок оказался проще в понимании, чем срочный. Поэтому увеличивать свой капитал я решил именно с его помощью.
«Когда нет опыта в самостоятельной торговле, паевые инвестиционные фонды могут стать идеальным решением»
В начале 2018 года я познакомился с паевыми инвестиционными фондами (ПИФ). Когда нет опыта в самостоятельной торговле, такие фонды могут стать идеальным решением. Они недорого стоят, а за их состав отвечает управляющая компания (УК). Правда, за управление ПИФами иногда берут довольно большую комиссию. Поэтому итоговый финансовый результат во многом зависит от профессионализма управляющих.
Сначала я почитал в интернете про различные УК, сравнил их, а затем открыл счет в одной компании. Финансовая подушка оставалась нетронутой, а для покупки ПИФов я использовал еще одну часть заработной платы. Мой выбор пал на фонд, в основе которого были акции технологического сектора различных стран. Такое решение было рискованным, потому что я не диверсифицировал вложения. Но, к счастью, сильных просадок не было. Цена колебалась вокруг нуля, пока летом не начался рост.
Затем я допустил инвестиционную ошибку. Меня охватило чувство жадности. Я задумался: «А зачем мне держать финансовую подушку под низкий процент на вкладе, если ПИФы более выгодны?». К тому моменту они уже принесли мне 10% прибыли. Все шло, как по маслу. Я закрыл депозит и вложил все освободившиеся средства в те же фонды технологического сектора. Почти сразу после этого цена ПИФов начала падать, а я с досадой смотрел на тающую с каждым днем прибыль. В какой-то момент я снова поддался эмоциям и продал все ПИФы. Хорошо, что после удержания НДФЛ и иных накладных расходов удалось сохранить небольшую прибыль в 2%. Правда, такой результат был получен почти за 8 месяцев. Руководствуясь эмоциями, а не здравым смыслом, я потерял несколько процентов. Но еще обиднее было то, что спустя определенное время ПИФы опять пошли в рост, который оказался значительнее предыдущего. Эту ситуацию хорошо описывает цитата великого инвестора Уоррена Баффетта: «Будь осторожным, когда другие становятся жадными, и будь жадным только тогда, когда другие боятся».
«Первым серьезным испытанием для моей психики и активов стала осенняя коррекция 2018-го года»
В августе 2018 года я решил, что пришло время торговать самостоятельно. На это повлияли довольно большие издержки паевых фондов и желание самому принимать инвестиционные решения, избавляясь от прошлых ошибок. К тому же я хотел открыть индивидуальный инвестиционный счет с возможностью получения налогового вычета. Тогда я еще не знал его размера, потому что у меня не всегда была белая заработная плата. В итоге ИИС открыл в офисе БКС Премьер, где финансовый советник помог мне составить портфель на фондовом рынке. Основу портфеля составили ETF в разных пропорциях в зависимости от длительности инвестиционного горизонта и умеренно-агрессивного риск-профиля, который мы определили с помощью анкетирования. Большую часть средств я направил на инвестиционный счёт, а на оставшиеся деньги опять сформировал финансовую подушку в виде вклада в банке.
Первым серьёзным испытанием для моей психики и активов стала осенняя коррекция 2018 года. Рынки разных стран валились на 10-20%, что отражалось и на моих ETF, привязанных к индексам. В этот раз я старался не поддаваться эмоциям и регулярно докупать ETF-фонды. Просадку я успешно «пересидел», но к концу 2018 данный портфель был еще в минусе.
«В 2020 я продолжаю торговать по своей стратегии, но добавил в портфель побольше золота и ETF FXMM»
В 2019 году мне удалось устроиться на работу в компанию, которая занимается алгоритмической торговлей. Несмотря на изначальный план долгосрочной регулярной покупки ETF на ИИС, мне захотелось не просто следовать за рынком, а ещё и обгонять его. Используя опыт работы и дополнительную литературу, я стал разрабатывать и тестировать собственную торговую стратегию. Я получил довольно интересные результаты «на бумаге» и решил применить стратегию на практике. Пришлось продать большинство ETF, зафиксировав небольшую прибыль, и закупиться самыми ликвидными акциями российского рынка. Также в сентябре закончился срок вклада. Я опять вывел деньги с финансовой подушки и направил их на ИИС из-за хороших результатов стратегии.
По стратегии я торговал с конца марта до середины декабря 2019 года. Испугавшись потенциальной коррекции на российском рынке после бурного роста, я решил распродать все бумаги и закупиться относительно безрисковыми активами. В итоге бумаги продолжили дорожать, но уже без моего участия. Меня снова охватили эмоции. В любом случае в прошлом году получилось неплохо заработать правда меньше самого рынка. В 2020 я продолжаю торговать по своей стратегии, но добавил в портфель побольше золота и ETF FXMM. Стараюсь еще больше диверсифицировать свои вложения. Начал формировать новую подушку безопасности. Надеюсь, что в этом году я не допущу прошлых ошибок.
Мои советы новичкам на фондовом рынке:
- Инвестируйте постоянно и на всю жизнь.
- Держите в портфеле максимально разные активы, желательно с низким коэффициентом корреляции.
- Имейте четкий инвестиционный план.
- Знайте, сколько можете потерять, и ограничивайте убытки.
- Уберите эмоции из инвестиционной деятельности, не поддавайтесь всеобщей панике или эйфории. Всегда обдумывайте, но не слепо верьте другим мнениям.
Так же привожу список книг, которые помогли мне в инвестиционной деятельности:
- Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».
- Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе».
- Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне».
- Бенджамин Грэм «Разумный инвестор».
- Джон Богл «Руководство разумного инвестора. Надежный способ получения прибыли на фондовом рынке».
- Уильям Ф. Шарп «Инвестиции».
- Миллер Джереми «Правила инвестирования Уоррена Баффетта».
- Талеб Нассим Николас «Черный лебедь. Под знаком непредсказуемости».
- Джек Швагер «Технический анализ. Полный курс».
- Скотт Паттерсон «Кванты. Как волшебники от математики заработали миллиарды и чуть не обрушили фондовый рынок».