Куда вложить 100 000 рублей в 2020 году

В мае 2020 года количество частных инвесторов на Московской бирже увеличилось на 20% и достигло отметки в 5 миллионов. Это значит, что все больше людей предпочитают инвестиции банковским депозитам. Разберемся, куда вложить 100 000 рублей, если вы только начинаете инвестировать. 

В структурные продукты 

Кому подходит: консервативным инвесторам, которые хотят защитить капитал. 

Структурные продукты — это готовые инвестиционные решения. Срок, сумма и условия выплаты по ним известны заранее. По типу защиты капитала структурные продукты бывают: 

• с полной защитой капитала;
• с частичной защитой капитала;
• без защиты капитала. 

Мы расскажем подробнее о структурных продуктах с полной защиой капитала.

Структурные продукты можно сравнить с готовым портфелем, который состоит из двух частей: защитной и инвестиционной. Защитную часть вкладывают в надежные финансовые инструменты: облигации и депозиты, поэтому она считается безрисковой. Инвестиционную часть вкладывают в акции, валюту и инструменты срочного рынка, поэтому доходность по ней более высокая, но и риски выше. Стратегии в структурных продуктах бывают самые разные: на рост или падение доллара, нефти, золота, рынка определенной страны и так далее. 

Структурные продукты разрабатывает управляющая компания, брокер или банк, то есть финансовая организация. Цель структурного продукта — реализовать определенную инвестиционную идею, например, вложить деньги в опцион на индекс российского рынка и заработать на этом. Поскольку такая идея связана с высоким риском, на ее реализацию пускают небольшую часть капитала, например, 10%. Оставшиеся 90% инвестируют в облигации. Если инвестиционная идея не сработает, купоны по облигациям смогут покрыть убытки, и инвестор получит назад свои деньги. Если же идея сработает, то инвестор получит повышенный доход. 

Какие риски несут в себе структурные продукты: 

1. Дефолт по облигациям, которые составляют защитную часть продукта. 
2. Банкротство финансовой организации, которая выпустила продукт. 
3. Нулевая доходность при полной защите капитала. 

Чтобы защититься от этих рисков, придерживайтесь нескольких правил: 

1. Оценивайте инструмент, который является основой защитной части, с точки зрения надежности. 
2. Инвестируйте в структурные продукты крупных известных на рынке организаций. 
3. Не вкладывайте деньги дольше, чем на 2-3 года. 

В облигации федерального займа 

Кому подходит: консервативным инвесторам, которые ищут альтернативу банковскому депозиту.

Облигации федерального займа — самый надежный инструмент долгового рынка. Это государственные ценные бумаги, выплаты по которым осуществляет и гарантирует государство. 

Номинальная стоимость одной облигации — 1000 рублей, но на Московской бирже цена ОФЗ обычно колеблется в районе этой суммы: то есть одна облигация может стоить и 950 рублей, и 1050 рублей. С другой стороны, инвестор всегда может продать ОФЗ, если ему понадобятся деньги или по любой другой причине. А вот закрыть срочный вклад раньше времени без убытков не получится. 

ОФЗ делятся на различные выпуски, которые отличаются специальными кодами. Начинающим частным инвесторам, как правило, лучше всего подходят ОФЗ серии ПД (постоянный доход), их код начинается с цифр 25 и 26. В принципе, выбирая ОФЗ, нужно учитывать следующие факторы: 

1. Ликвидность — насколько интенсивно ОФЗ покупают и продают на бирже. Высокая ликвидность — оборот от 800 млн.рублей в день, средняя — от 400 до 800 млн. рублей, низкая — ниже 400 млн. рублей. Начинающим инвесторам, которые вкладывают небольшие суммы, подойдут ОФЗ всех категорий. 
2. Срок вложений. Если вы не планируете досрочно продавать ОФЗ на бирже, выбирайте срок погашения, который подходит вашим финансовым целям. Например, если вы инвестируете, чтобы через 5 лет накопить нужную сумму на обучение ребенка в ВУЗе, то выбирать ОФЗ со сроком погашения 10 и 15 лет рискованно. 
3. Доходность. Начинающим инвесторам лучше выбирать ОФЗ со сроком погашения до 3 лет. Дело в том, что чем длиннее выпуск ОФЗ, тем сильнее может колебаться цена облигации. Поэтому если вы купите ОФЗ со сроком погашения 10 лет, а затем захотите продать бумаги через 2 года, то из-за ценовых колебаний можете понести убытки. 

Стратегия, которую часто используют начинающие инвесторы, — ИИС плюс ОФЗ. Она подходит тем, кто работает по трудовому договору и платит подоходный налог. ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет с налоговыми льготами, которые позволяют вернуть 13% от вложенной суммы либо не платить налог на инвестиционный доход. 

Если вы перечислите на ИИС 100 000 рублей в 2020 году, то уже в 2021 году сможете подать налоговую декларацию и вернуть 13% от этой суммы, то есть 13 000 рублей. В случае, если вы купите на 100 000 рублей облигации федерального займа с доходностью на уровне 7% годовых, общий доход от инвестиций и налогового вычета составит около 20% годовых. Но помните, что вывести деньги с ИИС можно только через 3 года, иначе налоговые вычеты придется вернуть государству. 

В биржевые фонды 

Кому подходит: консервативным и умеренно-агрессивным инвесторам, которые хотят максимально диверсифицировать вложения, пассивным инвесторам. 

Биржевые фонды — ETF (Exchange Traded Funds) — инвестируют в разные активы и выпускают собственные ценные бумаги, стоимость которых зависит от стоимости базового портфеля. На Московской бирже есть ETF на акции, облигации, золото и денежный рынок. Одна акция ETF стоит от 0,95 до 6769 рублей, но стоимость ценных бумаг постоянно меняется, так же как в случае с акциями. 

Начинающим инвесторам вложения в ETF помогают разнообразить портфель без лишних усилий. Даже небольшую сумму в 100 000 рублей можно инвестировать в несколько разных фондов и добиться глубокой диверсификации портфеля. На Московской бирже есть 2 провайдера: FinEx и ITI Funds. Основную часть ETF представляет FinEx — это 13 фондов. Еще 2 фонда запустил европейский провайдер ITI Funds в 2018 году. 

Чтобы выбрать ETF, нужно учитывать срок инвестирования, риск-профиль и финансовую цель. Например, ETF на облигации подойдут инвесторам, которые инвестируют на средний срок от 2 до 5 лет и при этом не готовы к повышенному риску. Еще ETF на облигации стоит выбирать тем, чья цель — пассивный доход. 

ETF на акции и на индекс акций подходят более агрессивным инвесторам, которые готовы вкладывать на долгий срок, например, от 5 до 10 лет. их целью так же может быть пассивный доход или крупная покупка в будущем. 

Чтобы купить ETF, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Если вы планируете инвестировать на 2-3 года, воспользуйтесь ИИС, поскольку по нему можно получить налоговый вычет на взнос или на инвестиционный доход. 

Запомнить: 

1. Если вы начинающий инвестор с капиталом 100 000 рублей, присмотритесь к структурным продуктам, облигациям федерального займа и биржевым фондам. 
2. Преимущество небольшого первоначального капитала заключается в том, что вы сможете на практике освоить разные процессы, связанные с фондовым рынком, и при этом не рисковать большими деньгами. 
3. Структурные продукты со 100%-ной защитой капитала подходят консервативным инвесторам, которые пока не готовы рисковать на бирже, но ищут альтернативы банковскому депозиту. 
4. Облигации федерального займа — надежный инструмент долгового рынка, доходность по которому часто обгоняет депозиты. При этом по ОФЗ не нужно платить налог на доход. 
5. Биржевые фонды помогают диверсифицировать вложения при минимальных затратах времени и сил. Инвестируя в ETF, вы вкладываете деньги в уже готовые портфели, внутри которых собраны активы по определенному принципу.